• このエントリーをはてなブックマークに追加
2018年03月13日 15:36

スルガ銀行~「かぼちゃの馬車」への融資を検証する(後)

 スマートデイズ(旧スマートライフ)は、スルガ銀行に個人投資家を紹介し、東京で女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」を2017年10月までの4年間で、約800棟近く販売・運営していたと見られている。
 昨年10月、スルガ銀行が融資方針を変更したことから、サブリース家賃の支払いを完全停止する事態に陥ったといわれる。ほとんどの投資家は、1億~3億円程度の物件を7%前後の高金利のフルローンで購入したといわれ、被害を受けたオーナーは約700人にのぼり、総額は約1,000億円といわれる。はたしてスマートデイズだけの問題なのかどうか。融資したスルガ銀行の貸出金の動きから検証していくことにしたい。

1.スルガ銀行の貸出金推移について

 【表1】はスルガ銀行の貸出金の推移表である。

この表から見えるもの

◆2013年3月期の総貸出金は2兆7,553億円。貸出金は4,280億円。「個人ローン」の残高は2兆3,273億円で、その内訳は「住宅ローン」が1兆9,236億円。「その他個人ローン」は4,036億円となっている。(株)スマートライフが設立されたのは2013年8月。従って13年3月期がスタートの計数となる。

◆スマートライフが活動を始めた6カ月後の14年3月期の「個人ローン」は、前期比+1,432億円の2兆4,705億円。「住宅ローン」は前期比+328億円。「その他ローン」は前期比+1,105億円。13年3月期の増加額は882億円であり、223億円の増加はシェアハウスの新規売上増が寄与したものと推測される。

◆15年3月期の「個人ローン」は2兆6,102億円(前期比+1,397億円)。その増加額の内訳を見ると「住宅ローン」は前期比▲2億円。「その他ローン」が前期比+1,399億円と大きく増加しているのがわかる。「その他ローン」に占めるシェアハウスの比率はわからないが、増加額に大きく貢献したことは間違いないようだ。

◆16年3月期の「個人ローン」は2兆7,722億円。「その他ローン」は前期比+1,250億円に対し、「住宅ローン」は前期比+370億円となっている。

◆17年3月期の「個人ローン」は2兆9,073億円。「住宅ローン」は前期比+474億円。「その他ローン」は前期比+877億円となり、増加額は小さくなっている。シェアハウスの販売が頭打ちになってきた時期はこのころからと推測される。

2.スルガ銀行の個人ローンについて

◆スマートライフが設立された後の「その他ローン」および「住宅ローン」の計数を追って見ることにしたい。【表2】を見ていただきたい。

この表から見えるもの

◆2013年の「住宅ローン」は1兆9,236億円で、その比率は82.7%だった。「その他ローン」は4,036億円で、その比率は17.3%。しかし17年12月期(第三四半期)の「住宅ローン」の比率は
69.2%と大きく下げているのがわかる。一方「その他ローン」は17.3%から30.8%と大きく比率を上げているのがわかる。

◆2017年12月期の「住宅ローン」は2兆553億円で、2013年3月期より+1,317億円(増加率6.8%)となっているが、「その他ローン」は+5,103億円(増加率126.4%)と大きく増加している。金利の高い「その他ローン」に営業力を強化していったスルガ銀行の動きが読み取れる。
【表3】を見ていただければ、スルガ銀行の収益力が他行と違った動きとなっているのがわかるのではないだろうか。

まとめ

 全体の数字を見ていくと、スルガ銀行は金利の高い「その他ローン」を推進して、収益力を高める経営方針であったものと推測される。シェアハウスへの融資が問題となり、株価を大きく下げている。スルガ銀行がこの処理の仕方を一歩間違えるようなことがあれば、顧客離れを誘発する危機に直面することになるのではないだろうか。

(了)
【(株)データ・マックス顧問 浜崎裕治】

※クリックで拡大

※クリックで拡大

※クリックで拡大

※クリックで拡大

 
  • このエントリーをはてなブックマークに追加

     

トップニュース

2018年09月22日 07:03

新聞の凋落と再生の障壁 迷走を始める大手新聞社経営(後)

  門外漢の新規事業  こうした紙勢の衰勢はもはや避けられないと見て、新聞社の間で、まったく門外漢の新天地に活路を見出そうとする動きも広がっている。日本経...

2018年09月22日 07:02

一丸となって地場経済のさらなる浮揚へ(2)

  福岡商工会議所 会頭 藤永 憲一 氏 創業支援などの取り組み強化  ――商工会議所の役割の1つとして、ここ福岡で起業しようとする人を支援す...

2018年09月21日 17:38

【10/3】福岡のソウルフード、てんぷらの「ひらお」がアクロス福岡にオープン

   福岡のてんぷら専門店「天婦羅処ひらお」が10月3日、福岡市中央区のアクロス福岡地下2階に新店舗をオープンする。店舗面積は約35坪で、席数は30席。...

2018年09月21日 17:11

【沖縄県知事選2018】投票所での撮影は許されるのか?~公職選挙法では「想定外」

  進んで日常を「晒す」時代の秘密選挙のありかた ▲広大な面積を独占する普天間飛行場。  右側に輸送機「オスプレイ」が停まっているのがわかる ...

2018年09月21日 16:55

筑後川に男性の変死体

   21日午後0時57分、福岡県大川市新田の新田大橋から南方約600m先の筑後川内で、通行人が男性の変死体を発見した。現在、福岡県警が遺体の身元などを調べている。

2018年09月21日 16:12

「筑後川で人が流された」は見間違え~ネット一時騒然

   きょう(21日)昼、増水した筑後川で「人が流された」との通報が警察および消防に寄せられ、緊急車両が事故現場とされる河畔に集結。SNSでも「筑後川で誰かが流された...

2018年09月21日 16:09

中国経済新聞に学ぶ~日本3大車メーカー 中国で生産力拡大

   トヨタ、ホンダ、日産の日本3大自動車メーカーがこのごろ、中国での増産投資計画のスタートを相次いで決定し、生産能力を拡大させ、中国市場でより多くのシェア獲得をねら...

2018年09月21日 15:39

生涯介護のいらない人生で最期まで親の尊厳を保つ~痛みや高血圧は悪玉か善玉か?

  日中特殊鍼法研究会会長 長尾治療院院長 長尾 良一  ▲長尾 良一 氏  痛み、痺れ、だるさなどや、不安やイライラ...

安倍政治の終わりの始まり意味する自民党党首選

   NetIB-Newsでは、政治経済学者の植草一秀氏のブログ記事から一部を抜粋して紹介する。今回は20日の自民党総裁選で明らかになった勢いに翳りがみえる安倍...

2018年09月21日 15:22

アセアンのリーダー国を目指すインドネシアの強みと弱み:日本の出番!(前編)

   NetIB-Newsでは、「未来トレンド分析シリーズ」の連載でもお馴染みの国際政治経済学者の浜田和幸氏のメルマガ「浜田和幸の世界最新トレンドとビジネスチャ...

pagetop